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自己的退休金自己顾!劳保、劳退别再傻傻分不清楚

2020-08-01 阅读(7761)
这几年来台湾各大年金的破产危机迫在眉睫,危机倒数计时之下,也促成近年来的年金改革行动。但身为上班族的你,真的有搞懂过自己的退休金来源吗? 劳保、劳退有什幺不一样你知道吗?
许多一般劳工、上班族听到劳保破产危机,都会不禁担心自己辛苦工作一辈子的成果到了最后却化为乌有,什幺退休金都领不到。但其实,如果你会有这样的认知,代表你没有弄清楚「劳保」和「劳退」有什幺不同。
劳保和劳退虽然只有一字之差,但是差别却很大,从资金来源到管理方式都不同。劳保指的是「劳保退休金」,你在退休后就可以透过劳保领到「劳保老年年金」,而这个年金就是传出有破产危机的年金。
现行的劳保制度之下,只要你的公司规模大于5人以上,那幺公司就必须要帮你投保劳保,政府、雇主和劳工本人每个月则按比例分摊劳保保费,目前规定是政府负担10%,雇主负担70%,劳工本人负担20%。
至于保费金额高低则要看每个人的薪资高低对照相对应的薪资投保级距而定。假设你的薪资是每月3万元,那幺你就落在「2万8,801~3万300元」这个级距之内,劳保保费採3万300元作为计算基础,再乘以保险费率以及负担比率,而劳保保费将于每月薪资中扣除。
自己的退休金自己顾!劳保、劳退别再傻傻分不清楚
劳保为什幺会有破产危机呢?因为劳保採取的是基金制,而不是个人专户制,这笔资金会由所有投保的人共用,当劳工上了年纪开始退休的时候,他就可以从劳保基金中领取老年给付。
你可以将劳保年金想成是一个大水库,目前现职的劳工往水库中倒水,而退休劳工则由水库中取水,问题在于一旦取水的人愈来愈多,而供水的人愈来愈少,则水库水位就会开始下降,甚至缺水,在台湾社会老年化、少子化之下,劳保基金若是一直入不敷出,最终恐怕就会面临破产。
劳退则不同,劳退金为个人专户,也就是说这笔劳退金是个人专用,不需与他人分享,缴了多少都是你的,因此不用担心劳退有破产问题。不过,过去劳退制度有个为人诟病的问题,就是若劳工提早离职或是公司倒闭,则累积的劳退金就会归零,劳工领不到。
自己的退休金自己顾!劳保、劳退别再傻傻分不清楚
因此,在2005年7月之后的劳退新制推出后,劳退个人帐户改为可携式帐户,也就是跟着「人」走,不再因为转职而领不到。
至于劳退的资金主要来源则是雇主,劳退新制要求雇主每月必须要强制提拨员工薪资的6%作为劳退金,劳工则可以视个人意愿自由提拨,最高上限则为薪资的6%,想要帮自己强迫储蓄的话,选择提拨劳退不失为一个好方法喔!
作者简介: 《Smart智富》成立于  1998年,提供股票、基金、期权、  黄金、外币、债市、房地产、保险、退休规划、  消费观念等投资理财领域的知识、情报与课程服务,全方位服务投资族群需求。 《Smart智富》月刊粉丝专页
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